你是否购买了平安福重疾险后，陷入了进退两难的境地？保费太高，每年缴费时都感到压力山大；但如果退保，现金价值低，本金亏损严重，更重要的是将失去保障。今天，我们就来深入剖析平安福的利与弊是什么，以及面对这种情况，我们该如何解决和优化。

一、平安福的利与弊是什么

1、平安福的利

（1）轻症定义宽松：平安福在轻症定义上表现出色，理赔门槛相对较低。例如，原位癌和滤泡状甲状腺癌可各赔一次，而其他同类产品通常二者赔一。此外，平安福对慢性肾功能障碍的要求也仅为90天，而其他产品可能需要180天。

（2）医疗险组合优势：平安福附加的优享人生住院医疗具有保证续保五年的优势，每年一万额度，可报销自费药。与百万医疗险无缝衔接，实现大小疾病全覆盖，重疾和医疗双管齐下。

（3）险种组合人性化：平安福在险种组合方面表现出较强的人性化特点。发生重大疾病理赔后，附加险仍有效，只有附加险终止后，主险才会终止。这意味着附加险如优人生、意外医疗等在保证期内不会终止，为投保人提供更全面的保障。

2、平安福的弊

（1）现金价值低：平安福的现金价值相对较低，退保时可能面临较大损失。这也是许多人在进退两难境地中的主要原因之一。

（2）缴费较高：平安福的缴费水平普遍较高，限制了投保人群。对于三四十岁以后的投保人来说，价格较为昂贵。例如，35岁购买30万保额分30年交的情况下，年交保费达到8250元。如果整体组合投保，年交保费可能超过万元。

二、平安福不想退如何解决

1、降低保额：针对缴费压力较大的问题，投保人可以考虑降低保额。通过申请减保至当地平安福最低保额（如20万或15万），可以降低大几千元的保费支出。同时，可以考虑购买一份互联网重疾险定期的产品，加大重疾保额，保留平安福医疗险组合优势。

2、优化险种组合：投保人可以根据自己的需求调整附加险种。例如，对于儿童投保人来说，可以考虑退掉附加的寿险和长期意外+意外医疗A等险种。而对于成人投保人来说，可以选择更具性价比的定期寿险和意外险种，如大麦旗舰版定期寿险和综合意外险大护甲6号旗舰版等。

3、减额交清：对于无法承担继续缴费的投保人来说，减额交清是一个可行的选择。通过对已交保费进行折算，降低保障额度来完成整张保单的缴费。虽然保障额度有所降低，但相比全部退保可以少亏几万甚至几十万。

总之，平安福重疾险作为一款备受关注的产品，在利与弊方面都有其独特之处。对于持有者来说，在了解产品特点的基础上结合自身需求进行优化调整是解决问题的关键。希望以上分析能为大家提供一定的帮助。

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