随着延迟退休政策的逐步落地，许多45至55岁的中年人群开始考虑如何为自己的未来养老生活做好规划。尤其是女性朋友们，在45岁这个年龄节点，那么，适合45岁女性购买的商业养老保险险种有哪些？本文将从三个方面进行分析，为女性朋友们提供一份详尽的投保指南。

一、适合45岁女性购买的商业养老保险险种有哪些

商业养老保险市场提供了多种类型的产品，以适应不同人群的需求。对于45岁的女性来说，养老年金险、增额终身寿险以及类增额养老年金险是较为合适的选择。

1、养老年金险：这种保险类似于社保养老金，但缴费期和领取时间更为灵活。投保人可以在年轻时交一笔钱给保险公司，然后在退休后从保单中定期领取养老年金，直至身故。

2、增额终身寿险：这种保险的保额会随着时间的推移而不断增加，直至终身。在保障期间，投保人可以通过部分减保或退保来取出部分或全部的现金价值，以满足不同阶段的资金需求。

3、类增额养老年金险：这类产品是近年来市场上新兴的一种养老保险，旨在平衡养老年金险和增额终身寿险的优势。它们既能实现保单利益的不断增长，又具备较高的现金价值和较短的封闭期，方便投保人进行灵活的资金规划。

二、45岁购买养老保险的技巧是什么

针对45岁以上的群体，投保技巧可以依据是否拥有社保划分为两大类策略。

1、对于已有社保的个体：推荐优先考虑增额终身寿险或类似的增额养老年金险产品，这两种选择都较为灵活，能够满足不同需求。如果您的经济条件允许，可以考虑额外购买商业养老保险，以进一步提升养老生活的品质。反之，如果预算有限，可以选择延长投保期限，以此分散缴费压力，确保保障的持续性。

2、对于没有社保的个体：则强烈建议购买养老年金险，这样在退休之后，每年都可以获得一笔固定的养老年金，确保生活的稳定与持续。

三、深度剖析养老产品案例

以两个实际产品为例，我们可以更直观地了解如何选择合适的养老保险。

案例一：

以一位45周岁的女性投保平安颐享延年2024养老年金为例，选择交10年保至106周岁，基本保额60000元。从60周岁开始按年领取养老年金，保证给付期限为20年。每年缴费103014元。

从表格中，我们不难发现养老年金险与社保养老保险在领取方式上存在相似之处，它们都是每年固定领取的。然而，商业养老年金险在领取金额上更为固定，并且具备终身领取的特性。

尤为值得一提的是，这种保险提供了保障领取20年的权益。这意味着，如果在未满80岁时不幸身故，受益人将有权获得身故保障金，从而确保了一定的经济保障。

案例二：

再来看一位45周岁的女性投保中英人寿鑫享未来3.0终身寿险的情况。选择交5年保终身，年交保费100000元。

从图表中我们可以看出，从保单第8年，被保人53岁开始，现金价值已经超过累计保费，现金价值为512300元，并且以3%的速度增长。如果需要资金补充养老，可以选择减保来实现。

综上所述，女性45岁依然适合购买养老保险。在选择产品时，应根据自身的经济状况和需求来挑选合适的类型。通过合理的规划和布局，我们可以为自己的未来养老生活打下坚实的基础。

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