小林去年在360借条上借了6000元，因临时失业晚还了20多天。他还清后以为事情就此翻篇，直到申请信用卡被拒，查征信才发现“当前逾期”赫然在列。他这才明白，网贷不是私人借贷，而是写进信用档案的正式债务。

一、在360上有逾期上征信吗

上。

360借条由奇富科技（原360数科）运营，已接入中国人民银行征信系统，用户在申请借款时签署的协议中明确授权平台报送信用信息。因此，一旦发生逾期，极有可能上报征信。

并非所有逾期都立刻上报。部分用户反馈，短期360借条逾期（如1–3天）若迅速结清，可能未被报送；但超过30天的逾期，基本会被记录为“1次逾期”或更严重状态。

上报时间取决于平台内部流程，通常在账单周期结束后统一报送。即使还款后，征信仍会显示“曾逾期”，只是状态变为“已结清”。历史记录无法删除，只会在5年后自动消除。

值得注意的是，即便未上央行征信，360也可能将逾期信息同步至百行征信、朴道征信等市场化征信机构，同样影响未来金融申请。

二、网贷逾期多久影响征信

网贷是否影响征信，不以天数为绝对标准，而看是否被报送。理论上，逾期1天就可能上报，尤其对持牌机构如360借条、借呗、微粒贷等，风控系统高度自动化。

实践中，多数平台设有内部缓冲机制。例如，逾期7天内可能仅内部标记，不上报征信；但若持续未还，到下一个账单日或月底报送窗口期，就会批量上传。

关键节点是30天。一旦逾期满30天，几乎必然被记为“1次逾期”；60天为“2次”，90天以上则列为“严重逾期”或“呆账”，对信用评分打击极大。

即便平台声称“有宽限期”，也不能依赖口头承诺。合同条款才是依据。只要还款日晚于约定日期，违约事实即成立，上报只是时间问题。

三、网贷逾期上征信有什么后果

最直接的影响是信用评分大幅下降。银行在审批房贷、车贷、信用卡时，会重点查看近2年是否有逾期。一次90天以上逾期，可能导致贷款利率上浮甚至直接拒贷。

部分单位在招聘财务、金融、国企岗位时，会要求提供征信报告。存在逾期记录的候选人可能被认为缺乏责任感，影响录用机会。

此外，高负债+逾期的组合会触发金融机构的“风险客户”标签。即便后续收入稳定，也难以获得高额度授信。有些银行甚至对“曾有网贷逾期”的客户一律拒批。

更长远看，征信污点保留5年。这期间若想创业贷款、购房改善、子女留学担保，都可能因信用瑕疵受阻。修复信用没有捷径，只能靠时间+持续良好履约来慢慢覆盖。

网贷不是灰色地带，而是信用体系的一部分。360借条这类平台早已与国家征信联网，每一次点击“确认借款”，都是在信用档案上落笔。逾期或许能躲过几天催收，却躲不过五年记录。真正的自由，不是借得到钱，而是借了之后，有能力、有底气按时还清——那才是信用社会里最硬的通行证。

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