随着人们对保险保障的需求日益增长，增额终身寿险作为一种独特的保险产品，受到了广大消费者的青睐。那么，什么人适合购买增额终身寿险？本文将为您详细解析2024年的顶级增额终身寿险，并介绍两款热门产品。

一、什么人适合购买增额终身寿险

1、有子女教育规划需求的家庭：增额终身寿险可以为孩子未来的教育提供资金保障，通过减保或退保的方式，家长可以在孩子需要接受教育时获得一笔教育金。

2、养老规划意识强烈的人群：对于希望提前做好养老规划的人来说，增额终身寿险可以作为一种有效的养老储备工具。在需要时，可以通过减保获取养老金，而保障仍然持续有效。

3、经济基础较好的人群：由于增额终身寿险的保费相对较高，因此有稳定收入和一定经济基础的人群更适合购买。他们可以在现有保障的基础上，通过购买增额终身寿险进一步完善自己的保障体系。

4、追求长期保障的人群：增额终身寿险提供的是终身保障，对于那些希望获得长期保障的人来说，这是一个非常合适的选择。

5、有投资理财需求的人群：增额终身寿险的保额会随着时间的推移逐渐增长，具有一定的投资理财功能。对于希望在保障基础上实现财富增值的人来说，购买增额终身寿险是一个不错的选择。

二、2024年顶级增额终身寿险产品

1、京福宏运终身寿险（分红型）

这款产品由北京人寿承保，支持出生满28天至60周岁的人群投保。缴费期限灵活多样，可选择趸交、3年交、5年交、10年交、15年交或20年交。保额增值比例为2.5%，主要保障责任为身故或高残保险金。

此外，该产品还提供保单红利领取功能，并支持保单贷款、保费自动垫交、减保以及增加第二投保人等附加功能，为被保险人提供诸多便利。

以一个30岁男性为例，若选择每年缴纳1万元保费，共缴纳10年，首年可获得的有效保额为85368元。从第二年开始，保额将以2.5%的比例在前一年的基础上实现复利增值。

在保证利益下，被保险人在缴费期满（即39周岁）时，所能获得的现金价值将高于累计缴纳的保费。在红利利益下，被保险人在38周岁时，所能获得的现金价值及累计红利之和将大于累计缴纳的保费。

2、星福家终身寿险（分红型）

这款产品由复星保德信人寿推出，支持出生满30天至70周岁的人群投保。缴费期限同样灵活可选，包括趸交、3年交、5年交和10年交。保障责任主要为身故或全残保险金。除了基本的保障功能外，该产品还支持保单贷款、减保、年金转换和红利分配等附加功能。其保额同样以2.5%的比例实现复利增值。

以一个30岁男性为例，若选择每年缴纳1万元保费，共缴纳10年，在保证利益下，被保险人在缴费期满（即40周岁）时，所能获得的现金价值将高于累计缴纳的保费。在红利利益下，被保险人在37周岁时，所能获得的现金价值及累计红利之和将大于累计缴纳的保费。

总之，增额终身寿险作为一种独特的保险产品，既能为被保险人提供长期的保障，又能实现财富的增值。然而，由于其保费相对较高且保障责任相对简单（不涉及疾病及医疗），建议消费者在购买前充分了解自己的需求和预算，并在建立好其他健康保障（如重疾险、医疗险等）的基础上再考虑购买。

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