随着人口老龄化趋势的加剧，养老年金险逐渐成为许多人规划未来生活的重要手段。然而，面对市面上琳琅满目的产品，如何选择一款适合自己的养老年金险呢？本文将提供一份养老年金险选购指南，从三个方面为您详细解析，助您轻松选购。

养老年金险选购指南

1、追求资金灵活性：大盈之家典藏版养老年金险

大盈之家典藏版养老年金险由大家保险承保，具有终身保障的特点。该产品支持多种缴费方式，包括趸交、3年交、5年交、10年交、15年交和20年交。男性可选择60岁、65岁、70岁开始领取养老年金，女性则可选择55岁、60岁、65岁、70岁开始领取。

若选择按年领取，106岁前每年可领取100%基本保额，106岁后每年可领取2.5%已交保费；若选择按月领取，每月可领取8.45%年领取金额。此外，该产品支持减保和保单贷款，资金灵活度较高。以30岁女性投保为例，年交10万，交3年，选择60岁开始领取。

保单利益演示显示，该产品前期的现金价值增长迅速，3年交的情况下，保单第7年，被保人37岁时，现金价值就超过已交保费，实现了回本，现金价值为302831元。

被保险人60岁时，保单现金价值达到577285元；70岁时，保单现金价值达到542225元；80岁时，保单现金价值达到495102元；90岁时，保单现金价值达到431751元。

因此，这款产品适合对资金规划不够明确，希望资金灵活度较高的人群投保。

2、注重高领取金额：鑫禧年年尊享版养老年金险保障方案一

鑫禧年年尊享版养老年金险由富德生命人寿承保，最高投保年龄为65岁。该产品支持趸交、3年交、5年交、10年交等多种缴费方式。男性可选择60岁、65岁、70岁开始领取养老年金，女性可选择55岁、60岁、65岁、70岁开始领取。若选择按年领取，每年可领取100%基本保额；若选择按月领取，每月可领取8.45%年领取金额。该产品的身故保障提供两种方案，其中方案一注重高领取金额。

以30岁男性投保为例，选择3年交保终身，年交保费10万元，60岁开始领取，并附加如意宝B款终身寿险万能型。

保单利益演示显示，保单第18年，被保人48周岁时，现金价值超过已交保费，实现回本，现金价值为306600元。

被保险人从60岁起开始领取养老年金，每年可领取42100元，直至终身。到80岁时，累计领取年金为88.41万元，约为总投入保费的2.9倍。此外，被保险人88岁时还可一次性领取高龄祝寿金，进一步增加养老保障。

因此，这款产品更适合退休后有较高支出需求、希望提高生活质量的人群投保。

3、追求快返型及大品牌保障：中邮邮爱一生年金保险

中邮邮爱一生年金保险由中邮人寿承保，允许0-60岁人群投保，保障终身。缴费期限可选5年或10年。该产品的保险责任丰富，包括关爱金、生存年金、身故保险金、投保人意外身故豁免保险费等。亮点在于由大品牌保险公司承保且起领时间早，保单第5年就开始领取，返本快。

以40岁女性投保为例，年交40万，交5年，收益如下：

保单利益演示显示，保单第5年领取生存金200000元，从第6年开始每年领取生存金53600元。到被保险人80岁时，累计领取生存金2076000元，超出总投入保费76000元。

因此，这款产品适合追求快返型、希望由大品牌保险公司承保的人群投保。

总之，在选择养老年金险时，应根据个人需求和偏好进行综合考虑。追求资金灵活性的人群可选择大盈之家典藏版养老年金险；注重高领取金额的人群可考虑鑫禧年年尊享版养老年金险保障方案一；而追求快返型及大品牌保障的人群则可选择中邮邮爱一生年金保险。希望本文的分析能为您在选购养老年金险时提供有益的参考。

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