随着社会经济不断腾飞，人民对终身寿险的需求日益旺盛。那么，增额终身寿险怎么买合适？本文将从产品的收益性、灵活性以及增值服务三个方面，为您揭示增额终身寿险的购买秘籍。

增额终身寿险怎么买合适

1、从收益性来看

在评估一款增额终身寿险的收益情况时，虽然计算产品的内部收益率（IRR）是一种常见且精确的方法，但对于大多数消费者而言，直接观察账户的现金价值更为直观和易懂。保单的现金价值，简单来说，就是退保时能够获得的金额。接下来，我们以某款产品为例，来探讨如何分析它的收益状况：

通过观察这款产品的利益表，我们可以清晰地看到王先生的现金价值是如何随时间稳定增长的。在保单第7年，他37岁时，现金价值达到了26.809万，这意味着此时他已经实现了投资回报，即“回本”。

到了保单第30年度，他60岁退休时，现金价值更是增长至52.7305万，足以保障他退休生活的无忧。如果王先生不急于提取这些资金，现金价值还将继续稳步增长。

因此，在选择增额终身寿险时，学会观察和分析现金价值的增长速度至关重要。这将有助于我们更好地了解产品的收益情况，从而做出更明智的购买决策。

2、从产品减保条件来看

除了收益性外，产品的灵活性也是购买增额终身寿险时需要考虑的关键因素。一些优质的增额寿险产品配备了万能账户，并提供了减保和保单贷款的功能。这些功能极大地提高了产品的灵活性，使得资金的使用更加便捷。

通过减保功能，我们可以根据实际需要申请取出部分现金价值，类似于从银行账户中提取资金。剩余的现金价值将继续按照合同约定的复利增长。这种灵活性使得我们能够在不影响保单整体价值的前提下，满足临时的资金需求。

此外，保单贷款功能也是增额终身寿险的一大亮点。在紧急情况下，我们可以利用保单作为抵押物申请贷款，以解燃眉之急。这种功能为我们的生活提供了更多的安全保障。

3、从产品增值服务来看

除了基本的保障功能和灵活性外，一些增额终身寿险产品还提供了丰富的增值服务。这些服务旨在为消费者提供更加全面、个性化的保障体验。

（1）部分产品提供了养老社区服务或居家养老服务。当保费达到一定标准时，我们可以享受到保险公司旗下的养老社区的入住权或居家养老上门服务。这种服务为我们提供了更加舒适、便捷的养老环境，让我们的晚年生活更加美好。

（2）年金转换权力也是一项实用的增值服务。通过将部分或全部的现金价值转投进保险公司旗下的年金险，我们可以实现资金的长期稳健增值，为未来的养老生活提供充足的资金保障。

（3）保险金信托服务则是增额终身寿险中的一项高端增值服务。通过信托的方式，我们可以更好地实现资产隔离和传承，确保我们的财富能够安全、有效地传递给下一代。

综上所述，购买增额终身寿险时，我们需要从收益性、灵活性和增值服务三个方面进行综合考量。只有挑选到一款稳中求进、现金价值终身涨、身故保障年年涨、可贷可领可应急、灵活搭配更便捷的产品，才能让我们的保险投资真正发挥出其价值。

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