随着各国经历数字化进程，传统的银行办公网络正在经历重大变革。降低成本的当务之急是引导银行重塑其角色，专注于为客户提供高质量的专业服务。该分行正在发展，以提供深入、个性化的建议，并辅以人与人之间的近距离接触，这就需要改变银行业的格局。

银行业的未来取决于创新，它超越了硬件和软件的进步。开放的思想和与其他参与者的合作是变革性创新的基本要素。开放银行、银行即服务（BaaS）和通过开放合作建立战略联盟等趋势正在成为关键战略。该行业必须适应通过第三方提供服务，利用API，但也要在安全方面进行大量投资以降低风险。此外，可持续性被确定为一个可以产生可观收入的关键领域。银行在为全球向更具环境可持续性的活动过渡提供资金方面发挥着关键作用。

释放数据的力量，实现个性化体验

在充满活力的支付和银行业中，数字银行的整合超越了基本服务，涵盖了增值服务。这不仅包括查询、转账和直接借记，还包括中期吸引客户的增值服务。重点关注财务状况，通过帮助用户提高财务知识和控制开支，为用户创造价值。利用欧盟的PSD2，银行可以提供客户财务数据的集成和汇总视图，培养信任并提供个性化建议，从而带来可观的收入。

支付创新：为明天的交易铺平道路

在支付创新领域，有几个趋势是改变金融格局的催化剂。非接触式支付和近场通信（NFC）技术的集成实现了无缝交易，符合对高效安全支付方式的需求。以区块链技术为动力的去中心化金融（DeFi）正在通过提供去中心化借贷平台，增强金融包容性，从而彻底改变传统银行业。中央银行数字货币（CBDC）正在成为一股颠覆性力量，为各国政府提供了数字化国家货币的机会，有可能重塑整个货币体系。这些创新，加上现在购买、以后支付（BNPL）服务的持续兴起，将重新定义消费者与金融服务的互动方式，为银行业创造新的机遇和挑战。

为行业领导者提供切实可行的见解

对于驾驭这一变革格局的银行和支付行业经理来说，以下是五个可行的见解：

全面拥抱数字化：从客户互动到后端流程，培养一种完全拥抱数字化的文化。优先考虑对增强客户体验和简化运营的技术的投资。战略伙伴关系是关键：建立战略伙伴关系，尤其是与金融科技公司和其他非传统参与者的战略伙伴关系。协作可以开启新的创新途径，使您的机构保持敏捷，并对不断变化的市场需求做出反应。投资于网络安全和数据分析：认识到强有力的网络安全措施对保护客户数据和信任的重要性。同时，投资于先进的数据分析能力，以获得有意义的见解，实现个性化服务和知情决策。对客户进行金融知识教育：随着行业转向金融健康，投资于客户教育计划。为客户提供驾驭复杂金融环境所需的知识，建立信任和忠诚度。采用可持续的融资方法：不仅将可持续性作为一个流行语，而且将其作为一项核心商业战略。探索环境可持续项目的融资机会，并将可持续做法融入日常银行业务。

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