惠民保险是属于一种基于基本医疗保险推出的商业医疗保险，对于投保用户来说是一种专属补充医疗保险。惠民保险大多是由当地政府联合保险公司推出的，只有投保了当地基本医疗保险的用户才可以参保。但是也有很多人说惠民保很坑，那么，为什么说惠民保是个坑？惠民保保障范围有哪些？怎么报销呢？

一、为什么说惠民保是个坑

定价不合理：惠民保采用了“老少同价”的方式，但是高龄参保的风险要远大于年轻人。年轻人需要支付高于自身风险的保费，而年长者却享受了低于自身风险的保费，这种定价方式是不合理的。

理赔门槛高：惠民保的理赔门槛相当高。虽然它是为老百姓而设计的，承保门槛通常较低，但在发生重大疾病时，涉及医保目录内外的住院费用、特定门诊和术后抗癌药物费用等，并且大多数产品每项责任免赔额都是2万元，也就是说必须有超过6万元的自费部分才能享受惠民保的保障。因此，门槛相当高，不太实用。

低报销比例：与其他市场上的百万医疗险相比，惠民保的报销比例相对较低。对于医保目录外的住院费用，绝大多数产品只能报销50%至80%，这意味着实际获得的治疗费用理赔金较少，对于产品的实际价值无法体现。

保障责任不统一：不同惠民保产品的保障责任存在差异。主流产品通常包括医保目录内住院、医保目录外住院和特效药物保障等就诊项目，但这些保障责任的范围并不统一。

二、惠民保保障范围是什么

惠民保险的保障范围通常基于基本医疗保险报销后，对投保人或被保险人进行补充保障。一般而言，惠民保险的保障范围主要包括住院医疗保障和特殊药品保障。

住院医疗保障指的是在医保目录范围内，经过医保报销后个人需要自费部分的费用。这些费用可以通过惠民保险进行补偿。

特殊药品保障是指针对特定药品费用的保障。具体的规定会因不同的惠民保险而有所差异，在不同城市的惠民保险中，对于两种保障的保额和报销比例规定也会有所不同。

请注意，不同城市的惠民保险在保障范围、保额和报销比例等方面可能存在差异，具体以当地城市惠民保险的规定为准。建议您在购买前详细了解当地惠民保险的具体条款和保障范围，以确保选择到适合自己需求的保险产品。

三、惠民保怎么报销

报销方法有三种，即直接结算、公众号理赔、线下申请，具体如下：

1.直接结算：比如被保险人在医保定点医疗机构发生的惠民保险保障范围内的医保内内外医疗费用，可在出院后，直接在医疗机构的结算窗口进行报销结算。一般是先用基本医保报销，然后再直接在基本医保结算系统中用惠民保险报销结算。

2.公众号理赔：惠民保险一般都有提供公众号，比如上海沪惠保的公众号为“沪惠保”、长沙惠民保的公众号为“长沙惠民保”、安徽皖惠保的公众号为“皖惠保”等。被保险人可直接在公众号的菜单栏看到理赔申请入口，进入后选择需要申请报销理赔的板块进入，根据页面要求上传报销理赔的影像材料，等审核通过后，保险公司会予以报销。

3.线下申请：被保险人可自行携带好报销材料前往惠民保险承保保险公司的任一线下服务网点办理报销手续即可。

综上所述，惠民保险是基于基本医疗保险的一种商业医疗保险，为投保人提供专属的补充保障。然而，惠民保险存在一些问题，如定价不合理、理赔门槛高、低报销比例和保障责任不统一。如果要购买该保险，建议在之前详细了解当地惠民保险的条款和保障范围，确保选择到适合自己需求的保险产品。

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