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加密货币行业正处于反洗钱（AML）合规性变革的边缘，这一变革是由最近对币安及其首席执行官赵的里程碑式罚款推动的。
最近发生的涉及币安及其前首席执行官赵的反洗钱案件导致巨额罚款，标志着加密货币领域反洗钱合规的一个重要转折点。
专门从事反洗钱加密合规技术的Micapass公司的联合创始人GintarïKošubienï讨论了这一里程碑式案件的影响，以及反洗钱合规从加密平台向最终用户的预期转变。
Košubienï指出，传统上，KYC（了解你的客户）程序是加密货币交易所和其他虚拟资产服务提供商（VASP）的责任，这与加密货币的去中心化性质相矛盾。
赵辞去币安首席执行官一职。pic.twitter.com/JGcUa5jjK——以斯拉之影（@ShadowwofEzra）2023年11月21日
用户不愿透露自己的数据一直是一个主要问题。Micapass通过开发将实时钱包筛查与KYC流程相结合的技术来解决这一问题，将验证责任转移到用户身上。
这使他们能够使用基于智能合约的身份进行AML状态检查，私下验证自己的合规性，并将个人数据保持在链外。
Košubienï强调了像Micapass这样的技术的重要性，即：
- 使用户能够证明其在协议内的合规性。对维护数据隐私至关重要。确保平台被合规的参与者使用，减少处罚风险。
政府最近的行动，包括英国财政部对加密货币监管的固化和美国证券交易委员会对监管合规性的强调，表明政府继续关注加密货币合规性。
Košubienï强调，像Micapass这样的新技术使用户能够证明自己在协议内的合规性，对于维护数据隐私和确保平台被合规行为体使用至关重要，从而降低处罚风险。
GintarïKošubienï讨论加密货币后币安罚款中AML合规性的转变
在本次独家采访中，领先的反洗钱加密合规技术公司Micapass的首席执行官兼联合创始人GintarïKošubienï对这一不断发展的局面提供了独特的见解。
Košubienï专注于将反洗钱合规从加密平台过渡到最终用户，揭示了这一转变如何与加密货币的去中心化性质以及对行业的更广泛影响相一致。
币安罚款及其对加密货币反洗钱合规性的影响
在回答关于币安罚款影响的问题时，GintarïKošubienï对这一事件如何改变加密货币行业的反洗钱合规性进行了深入分析：
提高公众意识：Košubienï指出，币安罚款使合规问题，而不仅仅是骗局，成为主流媒体关注的焦点，提高了公众对加密货币行业遵守监管重要性的认识。
不断发展的合规需求：她强调，这一事件突显了合规措施不断发展和创新的必要性，并强调在动态加密环境中，拥有一个大型团队和合规办公室已经不够了。
政府行动：罚款也意味着政府决心解决加密领域的合规问题，无论所涉及的业务规模或影响如何，这标志着政府对监管执法的坚定立场。
向以用户为中心的反洗钱合规过渡
GintarïKošubienï谈到了从基于平台的反洗钱合规向以用户为中心的合规转变，强调了加密世界监管合规方法的变革：
基于平台的合规性的矛盾：Košubienï指出，基于平台的不合规性与加密货币的去中心化性质不一致，因为用户不拥有自己的数据。
这种传统模式将合规责任完全放在平台上，往往会损害用户数据的隐私和自主权。
以用户为中心的模型优势：Košubienï解释说，在以用户为核心的模型中，用户可以拥有自己的合规性证明，并在不同的协议之间无缝传输这些证明。
这种方法大大减少了重复KYC流程的需要，更好地与加密货币的去中心化精神相一致。
成本承担和效率：她指出，在DeFi中，用户通常承担交易成本，如煤气费。
通过转向证据的链上存储，以用户为中心的模型在逻辑上使成本与用户保持一致，从而提高了效率和成本效益。
Micapass在以用户为中心的合规中的作用：Košubienï展示了Micapass如何通过其解决方案开创这一转变，该解决方案以较低的成本提供持续的AML检查，与专注于一次性检查或依赖基于仪表板的注册的传统模式形成对比。
Košubienï的见解揭示了一种范式转变，即在加密货币领域赋予用户权力，从而实现更高效、更具成本效益和尊重隐私的反洗钱合规方法。
这种以用户为中心的模式不仅坚持了加密货币的去中心化原则，而且为更精简和用户友好的合规环境铺平了道路。
Micapass技术中钱包筛选与KYC的集成
GintarïKošubienï详细阐述了Micapass如何将钱包筛选与KYC流程相结合，以提高加密货币领域的合规性：
创建数字身份：用户在Micapass上创建数字身份，Micapass是一个安全的存储库，用于存储不同协议所需的各种合规证明。这种方法优先考虑用户对其合规性数据的控制。
数据保护和证据存储：Micapass强调数据保护，专注于只存储证据的证据，而不是个人数据本身。此方法在维护合规记录的同时确保用户隐私。
合规双重证明系统：Košubienï描述了Micapass为合规目的使用的双重证明系统
- 第一个证据证实用户或其国家未被列入任何制裁名单。第二个证据与用户的钱包有关，确保它不会携带高风险分数。
Košubienï对Micapass技术的见解揭示了区块链领域合规的复杂方法。
基于智能合约的身份对加密货币AML的影响
GintarïKošubienï讨论了基于智能合约的身份对加密货币行业反洗钱（AML）实践的变革影响：
向链上数字身份的过渡：Košubienï强调，在线互动的未来，特别是在加密领域，正在向链上平台发展。在这种情况下，数字身份成为用户互动和合规的关键要素。
增强用户体验和流量：她指出，植根于智能合约技术的数字身份解决方案旨在提供最佳的用户体验。这种方法简化了流程，使其更加用户友好和高效。
促进真正的去中心化：根据Košubienï的说法，关键优势之一是促进加密交易中的真正去中心化。基于智能合约的身份允许用户参与加密生态系统，而无需完全披露其个人身份。
相反，用户可以证明自己的资格和合规性，与区块链技术的去中心化精神保持一致。
监管变化中加密货币反洗钱合规的未来
GintarïKošubienï详细分析了加密货币行业的反洗钱合规预计将如何根据最近的监管行动发展：
全球反洗钱特别工作组建议的影响：她指出，金融行动特别工作组的建议，特别是“旅行规则”，为加密货币行业未来的反洗钱合规奠定了基础。
这些指导方针正被全球主要司法管辖区采用，以欧盟的加密资产市场监管（MICA）为范本。
对反洗钱政策的需求不断上升：Košubienï观察到，在每个加密货币业务中，制定反洗钱政策需求都达到了峰值。大型企业正在与已建立的KYC/AML提供商合作，以遵守“旅行规则”
与此同时，中小型企业正在寻求具有成本效益的解决方案，选择身份验证和数据共享提供商进行用户登录。
多元化的反洗钱政策格局：目前，不同司法管辖区和企业的反洗钱策略各不相同。她指出，把关职能正在加强，但监管格局仍主要起到防御作用。
合规的演变性质：Košubienï强调，合规不是一次性的活动，而是一个不断演变的过程。
她主张创新和不断发展合规实践，以跟上加密交易的动态性质，尤其是即时支付。
需要实时法规遵从性解决方案：目标是积极预防非法活动。Košubienï认为，通过基于区块链的解决方案实现的实时合规对于有效应对这些挑战至关重要。
Košubienï的见解描绘了加密货币世界反洗钱合规的快速变化，这是由全球监管框架和创新实时合规解决方案的需求推动的。
Micapass在与政府法规保持一致方面的作用
GintarïKošubienï阐述了Micapass技术在与加密货币行业的政府法规协调方面发挥的关键作用：
Micapass作为监管把关人：Košubienï将Micapass描述为加密协议的把关人。其主要职能是防止非法资金和受制裁的个人进入该系统。
这种积极主动的方法类似于不让“坏人进屋”，从而防止内部出现任何潜在问题，并减少监管干预的必要性。
以预防为导向的方法：通过在入口点阻止未经授权或高风险的实体，Micapass成为加密空间的关键预防工具。
这种方法有效地降低了协议内出现监管问题的可能性。
遵守KYC/AML和旅行规则：Košubienï强调，Micapass通过为企业提供必要的数据来遵守了解你的客户（KYC）、反洗钱（AML）和旅行规则的要求，从而符合政府法规。
通过这样做，Micapass确保使用其技术的企业遵守最新的监管标准。
Košubienï的见解揭示了Micapass在促进遵守不断变化的政府法规方面的战略定位。其预防方法不仅增强了加密平台的安全性和完整性，还确保它们符合必要的监管标准，使其成为区块链技术和加密货币合规领域的宝贵资产。
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