老张因公司裁员断了收入，几张信用卡接连逾期。起初他不敢接电话，后来发现催收越来越凶，甚至威胁要上门。直到他鼓起勇气联系银行说明情况，申请分期，才慢慢把局面稳住。其实，逾期并不可怕，可怕的是什么都不做。

一、信用卡逾期记住这8件事，债务轻松化解

逾期后别躲，主动联系发卡行。多数银行设有协商通道，只要表达还款意愿，就有机会谈分期、减免或延期。

立刻停止刷卡消费。账户已逾期还继续用卡，不仅会加重债务，还可能被认定为恶意透支，带来法律风险。

整理所有卡片信息，包括欠款金额、利率、最低还款额、账单日等。清晰掌握债务全貌，才能合理安排还款顺序。

优先处理高利率或小额卡片。高息卡滚得快，小额卡容易清零，先解决它们能减轻心理压力和利息负担。

保留每一次沟通记录。无论是短信、邮件还是通话录音，都是日后证明自己积极履约的重要证据。

不要轻信“内部渠道”“征信洗白”等话术。这类骗局专门盯上焦虑人群，交钱后往往石沉大海，甚至泄露个人信息。

避免以卡养卡。用新卡还旧卡看似解燃眉之急，实则债务雪球越滚越大，最终彻底失控。

制定切实可行的月度还款计划。哪怕每月只能还几百元，也要坚持执行，持续行动比完美计划更重要。

二、信用卡无力偿还怎么办

如实评估当前收支状况。列出每月固定收入和必要开支，算出真正可用于还债的金额，不夸大也不逃避。

向银行申请个性化分期还款。根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，持卡人可申请最长5年（60期）的分期方案。

如有多张卡逾期，优先保障生活必需支出。房租、水电、基本饮食不能省，债务处理需建立在生存基础之上。

考虑临时增加收入来源。比如送外卖、做家教、出售闲置物品，哪怕短期增收也能缓解部分压力。

若名下无资产、长期无收入，可尝试向亲友说明情况，寻求短期周转支持，但务必明确还款承诺，避免关系破裂。

保持通讯畅通，定期更新还款进展。即使暂时没钱，也要让银行知道你在努力，而非故意失联。

三、信用卡逾期多久会被起诉

银行起诉没有固定时间表，但通常逾期超过3个月、金额较大（如单卡超5万元），被起诉概率显著上升。

是否起诉取决于多个因素：欠款金额、逾期时长、持卡人态度、是否有失联或转移资产行为等。

小额逾期（如几千元）一般不会直接起诉，更多通过催收或外包方式追偿，但长期不处理仍可能进入法律程序。

银行在起诉前通常会多次催收无效后，才会移交法务部门评估。若期间有协商动作，起诉可能性会降低。

即便被起诉，只要在法院判决前达成和解或部分还款，仍有撤诉可能。关键在于展现还款诚意和实际行动。

收到法院传票不必恐慌。按时应诉、说明困难、提出还款方案，法官通常会给予调解机会，而非直接强制执行。

不管怎么样，债务压身的日子确实难熬，但信用卡逾期并非绝路。只要不逃避、不幻想、不乱来，按步骤稳扎稳打，再大的窟窿也能一点点补上。真正的转机，往往始于一个冷静的决定和一次主动的沟通。

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