在选择重疾险时，身故保障是一个重要的考虑因素。含身故保障的重疾险与不含身故的重疾险在保障范围、赔付方式和保费等方面存在显著差异。本文将详细解析这两类重疾险的特点，以帮助您做出明智的决策。

一、重疾险身故保障的重要性

身故保障是重疾险的重要组成部分，它为被保险人在患重疾或不幸身故时提供经济保障。含身故保障的重疾险通常涵盖了重疾和身故两种风险的赔付，而不含身故的重疾险则仅限于在确诊重疾时赔付。

二、含身故与不含身故的重疾险有何区别

1、保障范围：含身故保障的重疾险在保险期间内，无论是确诊重疾还是身故，都能获得保险公司的赔付。而不含身故的重疾险仅在确诊患合同约定的重疾时才能获得赔付。

2、赔付方式：含身故保障的重疾险在赔付时，通常会根据被保险人所患的重疾和身故的时间顺序来决定赔付金额。例如，如果被保险人先确诊患重疾，随后身故，保险公司会根据合同约定赔付重疾保额和身故保额。而不含身故的重疾险仅在确诊重疾时赔付，身故时不进行赔付。

3、保费差异：由于含身故保障的重疾险涵盖了更广泛的保障范围，因此其保费通常比不含身故的重疾险更高。

三、如何选择适合自己的重疾险

1、保费预算：如果您的保费预算较为紧张，选择不含身故的重疾险可能更为合适，因为其保费相对更低。

2、需求分析：考虑您对重疾和身故保障的需求。如果您更关心在患重疾时得到经济支持，而不介意身故时无法获得赔付，那么不含身故的重疾险可能更适合您。反之，如果您希望在保险期间内无论发生何种情况都能获得一定的经济保障，那么含身故保障的重疾险可能更符合您的需求。

3、组合搭配：对于一些预算较为宽裕的客户，可以考虑将含身故保障的重疾险与定期寿险进行组合搭配。这样可以在提升重疾保障的同时，确保在特定阶段（如退休前）因任何原因导致身故时也能获得经济赔偿。

4、个性化定制：与保险代理人或经纪人进行沟通，根据您的需求和预算定制个性化的保险方案。他们可以为您推荐适合您的重疾险产品，并为您详细解释条款和条件，帮助您做出最佳选择。

5、注意事项：在选择重疾险时，务必仔细阅读保险合同和条款，确保了解其中包含的保障范围、除外责任、理赔流程等细节。如有疑问或需求变化，及时与保险公司或代理人沟通。

总之，选择含身故保障的重疾险还是不含身故的重疾险取决于个人情况和需求。在做出决策之前，建议您充分了解各类重疾险的特点和优缺点，与保险专家进行深入沟通，确保选择适合自己的保险方案。

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