随着社会的快速发展，人们越来越重视晚年的生活质量。45岁的年纪，对于许多人来说，正是事业和家庭稳定的时期，但同时也是思考未来养老生活的重要时刻。那么，45岁买养老保险，是否真的晚了呢？今天，我们就来深入探讨这个问题。

一、45岁买养老保险晚了吗

不晚。

45岁开始规划养老并不晚。虽然相较于更早开始规划的人，可能选择的范围和灵活性会有所限制，但只要有明确的养老目标，结合自身的需求，依然可以找到合适的保险产品。

二、45岁买养老保险怎么选择

1、养老年金保险：对于年龄偏大的人群，养老年金保险是一个不错的选择。这种保险具有月领取和年领取功能，部分产品还提供了与养老社区的衔接，从最早55岁开始领取退休金，为养老生活提供稳定的资金支持。

2、增额终身寿险：如果希望在保险期间内能够中途领取部分资金，那么增额终身寿险是一个理想的选择。这种保险通常具备减保功能，可以通过减保的方式领取部分保单现金价值，作为养老的补充。

3、两全保险：两全保险既保生也保死，被保险人只要平安生存至保障期满，即可获得一笔返还金。这笔资金也可以作为养老资金，具有强制储蓄的功能。

4、带有万能账户的年金保险：对于追求较高收益的人群，可以选择带有附加万能账户的年金保险。这种保险不仅能够提供稳定的年金收益，还能通过万能账户实现资金的二次增值。

三、45岁买养老保险长期收益视角下的选择

1、两全保险：以中邮富富余财富嘉D款两全保险为例，45岁女性选择3年交，每年交10万，保6年。虽然其承保期限较短，但可以在较短时间内获得一定的收益，为养老生活提供资金支持。

2、增额终身寿险：以康乾5号·瑞祥人生终身寿险为例，30岁男性选择3年交，每年交10万。这种保险具有逐年增长的保额和现金价值，可以在较短时间内实现资金的增值，为养老生活提供稳定的资金支持。

3、养老年金保险：以富多多1号产品为例，45岁女性选择3年交，每年交10万，领取年龄为60岁。这种保险可以提供稳定的年金收益，为养老生活提供持续的资金支持。

综上所述，45岁买养老保险并不晚。关键在于根据自己的实际需求和风险承受能力，选择适合自己的保险产品。通过科学合理的规划，我们完全可以在晚年享受到高品质的养老生活。

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