数字人民币与保险的“化学反应”正在加速发生。11月21日，北京商报记者注意到，全国首批数字人民币预付式经营领域保险近日在深圳市宝安区率先签单落地，这也意味着深圳市正式试点推行“商业保险+数字人民币+平台监控”新监管模式。

近两年，保险与数字人民币联动形式越来越多样化，各地不断落地数字人民币保单，推出相关保险产品。业内专家表示，数字人民币的推出，为保险业提供了新的应用场景。未来，随着技术的不断进步和市场需求的不断变化，数字人民币与保险的创新联动还将继续深化和发展。

支付、保障多点破冰

随着数字人民币生态体系建设不断完善，与保险业的联动也越来越多。近期，全国首批数字人民币预付式经营领域保险在深圳市宝安区率先签单落地，这也意味着深圳市正式试点推行“商业保险+数字人民币+平台监控”新监管模式。

健身卡、培训卡、美容卡……预付式消费成为一种热门的消费方式，但商家“跑路”让很多消费者面临经济损失。预付式经营领域保险能在一定程度上让消费者减少后顾之忧，该保险的运作机制为：通过信息化平台实现开卡消费可信存证，进而依托数字人民币对20%的预付资金进行动态监管，结合保险保障覆盖共计80%的预付资金安全。消费者通过相关平台购买具有保险的商家服务后，一旦出现商家“跑路”等异常情况或风险，保险公司将会在退还动态监管的20%预付资金的基础上，向消费者赔付另外的80%的预付金额。

不仅是预付式消费的风险，数字人民币钱包损失风险，保险也可以买单。2022年末，交通银行苏州分行、太保产险苏州分公司在当地主管部门指导下，联合推出数字人民币钱包资金损失保险产品。

除了提供风险保障，在投保端，数字人民币支付保费的应用也在扩容。近期，人保财险海南省分公司数字人民币缴费正式上线。此前，河北、青岛等地已落地数字人民币参保缴费惠民保。

对于数字人民币与保险的结合，中国民营科技实业家协会元宇宙工作委员会创办人、秘书长吴高斌表示，数字人民币的推出，为保险业提供了新的应用场景。首先，数字人民币可以提供更加便捷、安全的支付方式，尤其是在线上支付方面，可以有效降低支付风险，提高支付效率。其次，数字人民币可以实现可控匿名支付，保护用户隐私，为保险产品的创新提供了可能。

财经评论员张雪峰表示，保险产品与数字人民币支付场景的契合性在于，数字人民币在保险领域可以作为保费支付的渠道之一，方便快捷，为保险产品的购买和支付提供了更好的便利性和安全性。此外，数字人民币保险产品可以满足人们对数字化、便捷化的保险服务的需求，拓展了数字人民币的应用场景。因此，数字人民币在保险领域的应用范围逐渐扩大。

应用场景有望继续扩容

当前，数字人民币试点加速多点开花、多领域破局。对于保险领域的应用，有业内人士表示，在保险领域，行业的监管要求高，对多种支付渠道和方式的安全需求强，并且保险业务场景多样，交易规模大、对账处理量大，引入数字人民币后，能显著提升保险合同的签订效率，使得支付变得更加便捷，提升客户体验。

展望未来，业内认为，随着技术的不断进步和市场需求的不断变化，数字人民币与保险的创新联动还将继续深化和发展。张雪峰表示，保险公司可以针对数字人民币用户的特点和需求，开发出适合数字人民币用户的专属保险产品。

吴高斌进一步分析，数字人民币与保险的创新联动，首先可以体现在保险产品的创新上。例如，基于数字人民币的特性，可以开发出一些新的保险产品，如数字人民币交易险等。其次，数字人民币可以提供更加便捷的保费支付方式，提高用户体验。再次，数字人民币可以与保险公司的后台系统进行对接，实现数据共享，提高保险公司的风险管理能力。最后，数字人民币还可以用于保险理赔，实现快速、准确的理赔支付。

“以上创新联动可以为数字人民币与保险业务提供更加深入的融合，进一步提升发展潜力。”张雪峰总结道。

北京商报记者 李秀梅

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